پرسشنامه - مرکز مشاوره اقتصادی ایرانیان

سنجش سلامت مالی

ارزیابی هوشمند وضعیت مالی شما

با پاسخ به چند سوال کوتاه، وضعیت جریان نقدی، دارایی، بدهی، ریسک و آمادگی سرمایه‌گذاری شما تحلیل می‌شود.

تحلیل فوریثبت لید مدیریتیپیشنهاد مسیر مشاوره

سوال ۱ از 20یک گزینه را انتخاب کنید و مرحله بعد را بزنید.

۰٪

مدیریت جریان نقدی

وقتی صحبت از موجودی حساب، درآمد و هزینه‌های ماهانه می‌شود:

1اصلاً خبر ندارم پول‌هایم کجا می‌رود؛ معمولاً کارت می‌کشم تا وقتی با پیامک موجودی ناکافی مواجه شوم.2خیلی مهم و حدودی می‌دانم چقدر دارم، اما حساب دقیق درآمد و هزینه‌هایم را دقیقاً ثبت یا پیگیری نمی‌کنم.3تصویر کاملاً روشنی دارم و تمام ورودی‌ها و خروجی‌های مالی‌ام را روزانه ثبت و پیگیری می‌کنم.

دارایی و بدهی

اگر امروز از شما بخواهند ارزش کل دارایی‌ها (پس‌انداز، طلا، خودرو و...) و بدهی‌هایتان را محاسبه کنید:

1اصلاً ایده‌ای ندارم و حتی فکر کردن به حساب و کتاب دارایی‌ها و بدهی‌ها سردرگمم می‌کند.2دارایی‌هایم را می‌دانم اما حساب دقیق بدهی‌ها، تعهدات و ارزش خالص زندگی‌ام را ندارم.3تصویر واضحی دارم و به‌طور منظم ترازنامه شخصی و ارزش خالص دارایی‌هایم را محاسبه می‌کنم.

ثبات درآمد

فرض کنید منبع اصلی درآمد شما (کارفرما، مشتری اصلی یا کسب‌وکار) موقتاً دچار مشکل شود:

1فوراً تمام زندگی‌ام فلج می‌شود؛ چون هیچ جایگزین یا منبع درآمد دیگری ندارم.2مهارت یا منبع درآمد دوم کوچکی دارم، اما درآمدش به‌هیچ‌وجه کف زندگی‌ام را در میان‌مدت نمی‌دهد.3درآمدم از چند منبع مختلف (کار، سرمایه‌گذاری، پروژه جانبی) تأمین می‌شود و با حذف یکی آسیب جدی نمی‌بینم.

صندوق اضطراری

اگر فردا درآمدتان به‌طور ناگهانی قطع شود، پس‌انداز فعلی‌تان چقدر دوام می‌آورد؟

1حتی دو هفته هم بدون درآمد جدید دوام نمی‌آورم.2با سختی و صرفه‌جویی شدید نهایتاً بین ۱ تا ۲ ماه می‌توانم هزینه‌های ضروری را پوشش دهم.3صندوق اضطراری کافی برای پوشش هزینه‌های زندگی به مدت بیش از ۶ ماه را دارم.

آمادگی نقدینگی

اگر یخچال خانه‌تان بسوزد یا ماشینتان نیاز به تعمیر اساسی و فوری داشته باشد:

1مجبورم فوراً از دیگران پول قرض کنم یا وسیله‌ای را با عجله و زیر قیمت بفروشم.2باید خرید اقساطی انجام دهم یا با جابه‌جا کردن اولویت‌های مهم زندگی، هزینه را به‌سختی جور کنم.3از پس‌انداز کوتاه‌مدت یا صندوق اضطراری‌ام بدون دردسر و استرس پرداخت می‌کنم.

مدیریت بدهی

وضعیت آگاهی شما از اقساط، وام‌ها و تعهدات مالی‌تان چگونه است؟

1دقیقاً نمی‌دانم چقدر بدهکارم، سررسیدها را فراموش می‌کنم و گاهی جریمه دیرکرد می‌دهم.2فقط زمان پرداخت اقساط را می‌دانم اما از کل بدهی باقی‌مانده و استراتژی تسویه آن‌ها بی‌خبرم.3جدول زمانی دقیق و استراتژی مشخصی برای مدیریت اقساط و تسویه زودهنگام وام‌هایم دارم.

فشار بدهی

اقساط و بدهی‌های ماهانه چقدر روی اعصاب و آرامش شما تأثیر می‌گذارد؟

1هر شب با استرس چک‌ها و اقساط می‌خوابم؛ بدهی‌ها زندگی‌ام را تحت فشار شدید قرار داده‌اند.2گاهی استرس می‌گیرم و بخش زیادی از درآمدم صرف قسط می‌شود، اما هر طور شده پرداخت می‌کنم.3بدهی مصرفی ندارم؛ بدهی‌هایم کنترل‌شده و در جهت رشد دارایی‌هایم هستند.

رفتار سرمایه‌گذاری

وقتی شایعه می‌شود بازار خاصی (مثل بورس، طلا یا رمزارز) رشد شدیدی خواهد داشت:

1فوراً و بدون هیچ تحقیق هیجان‌زده می‌شوم و پولم را وارد آن بازار می‌کنم.2از دوستان پرس‌وجو می‌کنم و معمولاً تحت تأثیر جو بازار یا اطرافیان تصمیم می‌گیرم.3تحلیل‌های تخصصی را بررسی می‌کنم و فریب هیجانات یا ترس از جا ماندن را نمی‌خورم.

تنوع دارایی

دارایی‌ها و سرمایه شما در کجا قرار دارد؟

1تمام دارایی‌ام، هرچقدر هم که کم باشد، فقط در یک جاست؛ مثلاً فقط حساب جاری یا فقط طلا.2تلاش کرده‌ام پولم را در دو یا سه جای مختلف پخش کنم، اما تنوع علمی و درستی ندارم.3سبد دارایی من کاملاً متنوع است و بر اساس اصول مدیریت ریسک طراحی شده است.

استراتژی تورم

در برابر غول تورم کشور، چه سپر دفاعی برای سرمایه‌تان دارید؟

1هیچ برنامه‌ای ندارم و تماشا می‌کنم که ارزش پولم در بانک یا به‌صورت نقد آب می‌شود.2فقط با روش‌های سنتی مثل خرید طلا یا دلار سعی می‌کنم تا حدی ارزش پولم را حفظ کنم.3استراتژی مشخصی دارم و سرمایه‌ام را طوری چیده‌ام که بازدهی آن معمولاً بالاتر از تورم باشد.

مدیریت ریسک

چقدر به فکر حفاظت از دارایی‌های ارزشمندتان (سلامت، خانه، خودرو، کسب‌وکار) هستید؟

1هیچ بیمه یا پوشش محافظتی ندارم؛ همه‌چیز را به قضا و قدر سپرده‌ام.2فقط بیمه‌های اجباری مثل تأمین اجتماعی یا شخص ثالث را دارم و به بقیه فکر نکرده‌ام.3یک برنامه مدیریت ریسک کامل و پوشش‌های بیمه‌ای مناسب برای دارایی‌های کلیدی‌ام دارم.

هدف‌گذاری مالی

هدف‌های مالی شما برای ۱۲ ماه آینده چقدر روشن و قابل اندازه‌گیری است؟

1هدف مشخصی ندارم و بیشتر روزمره تصمیم می‌گیرم.2چند هدف کلی دارم، اما عدد، زمان‌بندی و مسیر اجرایی دقیق ندارند.3هدف‌های مالی مشخص، عددی و زمان‌بندی‌شده دارم و پیشرفت آن‌ها را پیگیری می‌کنم.

بودجه‌بندی

در مدیریت بودجه ماهانه و کنترل هزینه‌های غیرضروری چگونه عمل می‌کنید؟

1معمولاً بعد از خرج کردن متوجه می‌شوم پولم تمام شده یا از برنامه عقب افتاده‌ام.2گاهی بودجه‌بندی می‌کنم، اما در اجرای آن ثبات کافی ندارم.3بودجه ماهانه دقیق دارم، هزینه‌ها را کنترل می‌کنم و برای هر بخش سقف مشخص گذاشته‌ام.

مشورت تخصصی

برای تصمیم‌های مهم مالی چقدر از مشورت تخصصی و بی‌طرف استفاده می‌کنید؟

1معمولاً بر اساس حدس، حرف اطرافیان یا فضای مجازی تصمیم می‌گیرم.2گاهی مشورت می‌گیرم، اما بیشتر اطلاعاتم پراکنده و غیرساختاریافته است.3قبل از تصمیم‌های بزرگ، از متخصص بی‌طرف کمک می‌گیرم و سناریوهای مختلف را بررسی می‌کنم.

کنترل هیجان بازار

در زمان طوفان‌های اقتصادی و نوسانات شدید بازارها (ارز، طلا، بورس):

1وحشت‌زده خرید یا فروش می‌کنم، قیمت‌ها را مدام چک می‌کنم و معمولاً ضرر می‌کنم.2دچار استرس می‌شوم و تحت تأثیر جو قرار می‌گیرم، ولی سعی می‌کنم کمی صبر کنم.3بر اساس استراتژی بلندمدتم عمل می‌کنم و نوسانات را فرصتی برای بازنگری منطقی می‌بینم.

تشخیص ریسک کلاهبرداری

وقتی یک پیشنهاد سرمایه‌گذاری با سود غیرعادی یا وسوسه‌انگیز دریافت می‌کنید:

1به دلیل طمع سود زیاد یا ترس از جا ماندن، سریعاً پولم را وارد آن می‌کنم.2وسوسه می‌شوم و با شک و تردید نگاه می‌کنم، اما اگر اطرافیان وارد شوند من هم ریسک می‌کنم.3کلاهبرداری‌های پانزی را تشخیص می‌دهم و هرگز امنیت مالی‌ام را قربانی وعده‌های نجومی نمی‌کنم.

سواد مالی

درک شما از مفاهیم سواد مالی (تورم، سود مرکب، ریسک، بازده، ارزش زمانی پول) چطور است؟

1این اصطلاحات برای من کاملاً غریبه، نامفهوم یا پیچیده هستند.2تعریف ساده‌ای از آن‌ها در ذهن دارم اما نمی‌توانم در تصمیم‌های مالی‌ام از آن‌ها استفاده کنم.3کاملاً بر این مفاهیم مسلط هستم و تصمیم‌های اقتصادی‌ام را بر اساس تحلیل این شاخص‌ها می‌گیرم.

تصمیم‌های مالی بزرگ

برای تصمیم‌گیری‌های بزرگ مالی (مانند خرید ملک یا سرمایه‌گذاری عمده):

1بر اساس حس ششم، شانس یا توصیه‌های عمومی در فضای مجازی اقدام می‌کنم.2با افراد در دسترس مشورت می‌کنم و اطلاعات پراکنده جمع‌آوری می‌کنم اما تحلیل دقیقی ندارم.3فرآیند تحقیق مشخصی دارم، تمام جنبه‌های قانونی را بررسی و با متخصصین بی‌طرف مشورت می‌کنم.

فرهنگ مالی خانواده

گفت‌وگو درباره مسائل و برنامه‌های مالی در خانواده شما چگونه است؟

1صحبت درباره پول در خانواده ما یک تابو است یا همیشه به بحث و تنش ختم می‌شود.2به ندرت و فقط زمانی که بحران مالی پیش بیاید درباره پول با هم حرف می‌زنیم.3جلسات منظم مالی داریم، بودجه را با هم مرور می‌کنیم و به کودکان هم مدیریت مالی می‌آموزیم.

آمادگی خانواده

اگر اتفاق ناگهانی برای شما بیفتد، خانواده چقدر از جزئیات مالی شما باخبرند؟

1هیچ‌کس در خانواده کوچک‌ترین اطلاعی از حساب‌ها، بدهی‌ها یا دارایی‌های من ندارد.2اطلاعات جسته‌وگریخته‌ای دارند ولی در صورت لزوم برای دسترسی به آن‌ها سردرگم خواهند شد.3سیستم یا پوشه امن و مشخصی دارم که خانواده دقیقاً می‌دانند چطور به دارایی‌ها و تعهداتم دسترسی پیدا کنند.

مرحله نهایی

✓

برای مشاهده نتیجه، اطلاعات تماس را وارد کنید.

پاسخ‌ها به‌همراه پروفایل مالی در پنل مدیریت ذخیره می‌شود تا تیم مشاوره بتواند پیگیری دقیق‌تری انجام دهد.

نام و نام خانوادگیشماره موبایلشهررده سنیمیزان تقریبی دارایی قابل برنامه‌ریزینوع درخواست

دنبال چه موضوعی هستید؟